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2024

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Atal Pension Yojana (APY): एक सुरक्षित भविष्य की ओर कदम

Atal Pension Yojana (APY) भारत के नागरिकों के लिए एक महत्वपूर्ण पेंशन योजना है, जो असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों पर केंद्रित है। इस योजना के तहत, ग्राहकों के योगदान के आधार पर 60 वर्ष की आयु पर 1,000/- या 2,000/- या 3,000/- या 4,000/- या 5,000/- रुपये प्रति माह की न्यूनतम गारंटीकृत पेंशन दी जाएगी। इस योजना का संचालन Pension Fund Regulatory & Development Authority (PFRDA) द्वारा किया जाता है और NPS की संस्थागत संरचना का उपयोग करके APY के तहत ग्राहकों को पंजीकृत किया जाता है।

Eligibility: कौन हो सकता है योग्य?

कोई भी भारतीय नागरिक APY योजना में शामिल हो सकता है। निम्नलिखित पात्रता मानदंड हैं:

  • आयु सीमा: ग्राहक की आयु 18 - 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • बचत खाता: उसके पास बचत बैंक खाता/डाकघर बचत बैंक खाता होना चाहिए।
  • आधार और मोबाइल नंबर: आवेदक पंजीकरण के समय आधार और मोबाइल नंबर बैंक को प्रदान कर सकता है ताकि APY खाते पर आवधिक अपडेट प्राप्त हो सके। पंजीकरण के समय आधार नंबर प्रदान करना आवश्यक है।

Benefits: APY के लाभ

अटल पेंशन योजना के तहत न्यूनतम पेंशन का लाभ सरकार द्वारा गारंटीकृत होगा, अर्थात यदि पेंशन योगदान पर वास्तविक प्राप्त रिटर्न न्यूनतम गारंटीकृत पेंशन के लिए अनुमानित रिटर्न से कम होता है, तो इस कमी को सरकार द्वारा वित्तपोषित किया जाएगा। दूसरी ओर, यदि पेंशन योगदान पर वास्तविक रिटर्न अनुमानित रिटर्न से अधिक है, तो इससे ग्राहकों को योजना के लाभों में वृद्धि हो सकती है।

भारत सरकार ने 1 जून, 2015 से 31 मार्च, 2016 के बीच योजना में शामिल हुए और किसी भी सामाजिक सुरक्षा योजना के लाभार्थी नहीं होने वाले और आयकर दाता नहीं होने वाले प्रत्येक पात्र ग्राहक को कुल योगदान का 50% या 1000 रुपये प्रति वर्ष, जो भी कम हो, का सह-योगदान किया था। सरकार का सह-योगदान वित्तीय वर्ष 2015-16 से 2019-20 तक 5 वर्षों के लिए दिया गया।

APY Account खोलने की प्रक्रिया

  • बैंक शाखा में जाएं: ग्राहक उस बैंक शाखा में जा सकता है जहाँ उसका बचत बैंक खाता है।
  • ऑनलाइन आवेदन: यदि ग्राहक का खाता है और ऑनलाइन इंटरनेट बैंकिंग सुविधा उपलब्ध है तो INB के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
  • CSPs: वर्तमान में केवल FI खाते के धारक FI चैनल पर नामांकित किए जा सकते हैं।

Contribution Modes: योगदान के तरीके

योगदान मासिक/त्रैमासिक/अर्ध-वार्षिक अंतराल पर ग्राहक के बचत बैंक खाते से ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से किए जा सकते हैं।

If Sufficient Amount is Not Maintained: अपर्याप्त राशि की स्थिति में

ग्राहकों को नियत तिथियों पर अपने बचत बैंक खातों में आवश्यक राशि रखनी चाहिए ताकि देरी से योगदान के लिए किसी भी अतिदेय ब्याज से बचा जा सके। यदि ग्राहक के बचत बैंक खाते में महीने की अंतिम तिथि / त्रैमासिक की पहली तिथि / अर्ध-वार्षिक की पहली तिथि तक अपर्याप्त शेष है, तो इसे चूक माना जाएगा और योगदान को अगले महीने में अतिदेय ब्याज के साथ भुगतान करना होगा। बैंकों को प्रत्येक विलंबित मासिक योगदान के लिए प्रत्येक 100 रुपये या इसके हिस्से के योगदान के लिए प्रति माह 1 रुपये एकत्र करना आवश्यक है। त्रैमासिक/अर्ध-वार्षिक योगदान के लिए विलंबित योगदान के लिए अतिदेय ब्याज राशि वसूल की जाएगी। एकत्र किया गया अतिदेय ब्याज राशि ग्राहक के पेंशन कोष का हिस्सा बनी रहेगी।

Investment of Contributions: योगदान का निवेश

APY के तहत योगदान PFRDA द्वारा निर्धारित निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार केंद्रीय सरकार / राज्य सरकार / NPS-लाइट / स्वावलंबन योजना / APY के लिए निवेशित होते हैं। एकत्र किए गए योगदान निवेशित होते हैं और फंड का प्रबंधन SBI Pension Fund Pvt. Ltd, LIC Pension Fund Ltd, UTI Retirement Solution Ltd द्वारा किया जाता है।

Tax Benefits: कर लाभ

APY योजना के तहत कर लाभ NPS योजना के तहत अधिसूचना के अनुसार उपलब्ध हैं।

Voluntary Exit: स्वैच्छिक निकासी

APY में स्वैच्छिक निकासी की अनुमति है। यदि कोई ग्राहक, जिसने APY के तहत सरकार का सह-योगदान प्राप्त किया है, भविष्य की तारीख में APY से स्वेच्छा से बाहर निकलने का विकल्प चुनता है, तो उसे केवल उसके द्वारा APY में किए गए योगदान के साथ-साथ उसके योगदान पर अर्जित वास्तविक शुद्ध आय वापस की जाएगी (खाता रखरखाव शुल्क काटने के बाद)। सरकार का सह-योगदान और सरकार के सह-योगदान पर अर्जित आय ऐसे ग्राहकों को वापस नहीं की जाएगी। हालांकि स्वैच्छिक निकासी की अनुमति है, यह सलाह दी जाती है कि ग्राहक 60 वर्ष की आयु तक खाता जारी रखें ताकि भारत सरकार द्वारा प्रदान किए गए गारंटीकृत पेंशन लाभों का लाभ उठाया जा सके।

Death Before 60: 60 वर्ष से पहले मृत्यु होने पर

यदि ग्राहक की 60 वर्ष से पहले मृत्यु हो जाती है, तो ग्राहक के खाते को जारी रखने का विकल्प ग्राहक के पति/पत्नी के पास होगा, जिसे ग्राहक की शेष आयु तक ग्राहक के नाम पर बनाए रखा जा सकता है। ग्राहक का पति/पत्नी ग्राहक के समान पेंशन राशि प्राप्त करने के हकदार होंगे जब तक कि पति/पत्नी की मृत्यु नहीं हो जाती। या, APY के तहत संपूर्ण संचित निधि ग्राहक के पति/पत्नी/नामिनी को लौटा दी जाएगी।

Benefits at Age 60: 60 वर्ष की आयु पर लाभ

1. केंद्र सरकार द्वारा गारंटीकृत न्यूनतम पेंशन: APY के तहत प्रत्येक ग्राहक को 60 वर्ष की आयु के बाद केंद्र सरकार द्वारा गारंटीकृत न्यूनतम पेंशन राशि 1000 रुपये प्रति माह या 2000 रुपये प्रति माह या 3000 रुपये प्रति माह या 4000 रुपये प्रति माह या 5000 रुपये प्रति माह प्राप्त होगी, जब तक कि मृत्यु नहीं हो जाती। 2. पति/पत्नी को पेंशन: ग्राहक की मृत्यु के बाद, ग्राहक के पति/पत्नी को ग्राहक की मृत्यु तक वही पेंशन राशि प्राप्त करने का हकदार होगा। 3. नामिनी को पेंशन धन की वापसी: ग्राहक और पति/पत्नी दोनों की मृत्यु के बाद, ग्राहक के नामिनी को 60 वर्ष की आयु तक संचित पेंशन धन प्राप्त करने का हकदार होगा।

Increase or Decrease Contribution: योगदान बढ़ाने या घटाने का विकल्प

हाँ, ग्राहक संचय चरण के दौरान पेंशन राशि को कम या बढ़ाने का विकल्प चुन सकता है, वर्ष में एक बार। वर्तमान में, उच्च या निम्न पेंशन राशि की सुविधा हर साल अप्रैल के महीने में उपलब्ध है या जैसा कि PFRDA द्वारा निर्णय लिया गया है।

Contribution Status Information: योगदान की स्थिति के बारे में जानकारी

ग्राहकों को PRAN के सक्रियण, खाते में शेष राशि, योगदान क्रेडिट आदि के बारे में आवधिक जानकारी SMS अलर्ट के माध्यम से पंजीकृत मोबाइल नंबर या मोबाइल ऐप के माध्यम से दी जाएगी। ग्राहक को साल में एक बार भौतिक खाता विवरण भी प्राप्त होगा।

अधिक विवरण के लिए निम्नलिखित वेबसाइट पर देखा जा सकता है:

Atal Pension Yojana (APY) FAQs: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

​प्रश्न: - Atal Pension Yojana (APY) क्या है?

Atal Pension Yojana (APY) भारत सरकार द्वारा चलाई जाने वाली एक पेंशन योजना है जो असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को सुरक्षित भविष्य प्रदान करने के लिए बनाई गई है।

​प्रश्न: - APY में कौन-कौन शामिल हो सकता है?

कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी आयु 18 से 40 वर्ष के बीच है और जिसके पास बचत बैंक खाता है, APY में शामिल हो सकता है।

​प्रश्न: - APY में क्या लाभ हैं?

APY के तहत 60 वर्ष की आयु पर 1,000/- से 5,000/- रुपये प्रति माह की न्यूनतम गारंटीकृत पेंशन प्रदान की जाती है।

​प्रश्न: - APY के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु क्या है?

APY के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 40 वर्ष है।

​प्रश्न: - APY में योगदान कैसे किया जाता है?

योगदान मासिक, त्रैमासिक, या अर्ध-वार्षिक अंतराल पर ग्राहक के बचत बैंक खाते से ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से किया जा सकता है।

​प्रश्न: - क्या APY में टैक्स लाभ मिलता है?

हां, APY योजना के तहत कर लाभ NPS योजना के तहत अधिसूचना के अनुसार उपलब्ध हैं।

​प्रश्न: - क्या APY से स्वैच्छिक निकासी की जा सकती है?

हां, APY में स्वैच्छिक निकासी की अनुमति है, लेकिन सरकार का सह-योगदान और उस पर अर्जित आय वापस नहीं की जाएगी।

​प्रश्न: - अगर 60 वर्ष से पहले मृत्यु हो जाती है तो क्या होगा?

ग्राहक की 60 वर्ष से पहले मृत्यु होने पर, उसके पति/पत्नी को APY खाते को जारी रखने का विकल्प मिलेगा या संपूर्ण संचित निधि पति/पत्नी/नामिनी को लौटा दी जाएगी।

​प्रश्न: - APY में योगदान का निवेश कैसे किया जाता है?

योगदान PFRDA द्वारा निर्धारित निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार केंद्रीय सरकार, राज्य सरकार, NPS-लाइट, स्वावलंबन योजना, और APY में निवेशित होते हैं।

​प्रश्न: - APY में नामांकन कैसे करें?

आप अपने बैंक शाखा में जाकर, या अगर आपके पास ऑनलाइन इंटरनेट बैंकिंग सुविधा है तो INB के माध्यम से APY में नामांकन कर सकते हैं।

​प्रश्न: - APY में कितनी पेंशन राशि मिलती है?

APY में 60 वर्ष की आयु पर 1,000/- से 5,000/- रुपये प्रति माह की न्यूनतम गारंटीकृत पेंशन मिलती है, जो आपके योगदान के आधार पर निर्भर करती है।

​प्रश्न: - अगर बैंक खाते में अपर्याप्त राशि है तो क्या होगा?

अगर बैंक खाते में अपर्याप्त राशि है तो योगदान में देरी होगी और अतिदेय ब्याज लगाया जाएगा, जो आपके पेंशन कोष का हिस्सा बनेगा।

​प्रश्न: - क्या APY में योगदान राशि को बढ़ाया या घटाया जा सकता है?

हां, आप वर्ष में एक बार अपनी पेंशन राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं।

​प्रश्न: - क्या APY में नामांकन के लिए आधार आवश्यक है?

हां, पंजीकरण के समय आधार नंबर प्रदान करना आवश्यक है।

​प्रश्न: - क्या APY में नामांकन के लिए मोबाइल नंबर आवश्यक है?

हां, पंजीकरण के समय मोबाइल नंबर प्रदान करना आवश्यक है ताकि आपको समय-समय पर खाते की जानकारी प्राप्त हो सके।

​प्रश्न: - APY में योगदान कब तक करना होता है?

APY में योगदान 60 वर्ष की आयु तक किया जाना होता है।

​प्रश्न: - APY में योगदान का विवरण कैसे प्राप्त करें?

ग्राहकों को PRAN के सक्रियण, खाते में शेष राशि, योगदान क्रेडिट आदि के बारे में SMS अलर्ट या मोबाइल ऐप के माध्यम से जानकारी प्राप्त होगी।

​प्रश्न: - APY में पेंशन राशि कैसे निर्धारित होती है?

पेंशन राशि आपके योगदान के आधार पर निर्धारित होती है।

​प्रश्न: - APY में सरकार का सह-योगदान क्या है?

सरकार का सह-योगदान 50% या 1000 रुपये प्रति वर्ष, जो भी कम हो, 5 वर्षों के लिए वित्तीय वर्ष 2015-16 से 2019-20 तक दिया गया।

​प्रश्न: - APY के लिए कहां से अधिक जानकारी प्राप्त की जा सकती है?

अधिक जानकारी के लिए आप PFRDA की वेबसाइट https://www.pfrda.org.in देख सकते हैं।

इस प्रकार, Atal Pension Yojana (APY) असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को सुरक्षित और स्थिर भविष्य प्रदान करने का एक महत्वपूर्ण माध्यम है। इसके माध्यम से वे वृद्धावस्था में आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर रह सकते हैं और अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। APY में शामिल होने के लिए पात्रता मानदंड को पूरा करें और आज ही इस योजना का लाभ उठाएं।

Monthly, Quarterly, and Half-yearly Contributions under APY

For different minimum guaranteed amounts of pension at different age entries and the return of corpus amount to the nominee

Age at Entry Vesting Period Minimum Guaranteed Pension of Rs.1000/month Minimum Guaranteed Pension of Rs.2000/month Minimum Guaranteed Pension of Rs.3000/month Minimum Guaranteed Pension of Rs.4000/month Minimum Guaranteed Pension of Rs.5000/month
Monthly Contribution Quarterly Contribution Half Yearly Contribution Monthly Contribution Quarterly Contribution Half Yearly Contribution Monthly Contribution Quarterly Contribution Half Yearly Contribution Monthly Contribution Quarterly Contribution Half Yearly Contribution Monthly Contribution Quarterly Contribution Half Yearly Contribution
18 42 42 127 256 84 254 512 126 381 769 168 507 1025 210 634 1281
19 41 46 139 281 92 278 561 138 417 842 183 553 1116 228 689 1391
20 40 50 151 305 100 302 610 150 453 915 198 598 1208 248 749 1513
21 39 54 163 329 108 326 659 162 489 988 215 649 1312 269 812 1641
22 38 59 178 360 117 353 714 177 535 1080 234 707 1428 292 882 1781
23 37 64 193 390 127 384 775 192 580 1171 254 767 1550 318 960 1940
24 36 70 211 427 139 420 848 208 628 1269 277 837 1690 346 1045 2111
25 35 76 230 464 151 456 921 226 683 1379 301 909 1836 376 1136 2294
26 34 82 248 500 164 495 1001 246 743 1501 327 988 1995 409 1235 2495
27 33 90 272 549 178 538 1086 268 809 1635 356 1075 2172 446 1347 2721
28 32 97 293 592 194 586 1182 291 876 1772 387 1169 2361 484 1463 2953
29 31 106 318 641 211 636 1283 318 957 1935 423 1280 2586 529 1600 3229
30 30 116 348 701 231 693 1398 347 1044 2112 462 1398 2824 577 1746 3522
31 29 126 379 764 253 760 1534 380 1142 2310 506 1528 3085 633 1915 3859
32 28 138 414 832 278 836 1687 416 1249 2528 554 1673 3378 692 2094 4219
33 27 151 454 913 304 916 1848 454 1365 2761 604 1824 3680 753 2282 4598
34 26 165 496 996 333 1004 2025 496 1492 3018 658 1988 4013 822 2487 5011
35 25 181 544 1092 364 1100 2218 544 1637 3312 715 2162 4361 888 2688 5421
36 24 198 594 1191 398 1204 2428 594 1790 3622 777 2349 4738 960 2915 5881
37 23 218 653 1308 436 1318 2660 654 1972 3988 847 2563 5167 1041 3161 6381
38 22 240 720 1441 480 1451 2929 719 2167 4381 932 2819 5683 1149 3489 7045
39 21 263 790 1580 527 1596 3222 791 2384 4820 1026 3105 6254 1255 3812 7699
40 20 289 869 1736 577 1748 3532 869 2619 5292 1128 3415 6878 1387 4210 8495
41 19 317 951 1901 632 1915 3870 951 2869 5792 1235 3740 7534 1521 4618 9309
42 18 347 1040 2078 690 2087 4215 1041 3136 6333 1351 4092 8238 1662 5044 10161
43 17 380 1140 2279 755 2284 4590 1139 3429 6928 1481 4487 9028 1822 5523 11126
44 16 416 1248 2494 826 2503 5035 1248 3756 7592 1624 4913 9897 1995 6049 12187
45 15 454 1363 2726 903 2729 5494 1362 4101 8297 1774 5363 10816 2179 6609 13314
46 14 496 1489 2980 987 2990 6022 1487 4477 9059 1938 5849 11788 2378 7215 14527
47 13 541 1624 3246 1075 3261 6561 1624 4872 9864 2113 6381 12864 2592 7854 15819
48 12 589 1767 3531 1171 3537 7123 1766 5293 10723 2298 6960 14032 2822 8554 17234
49 11 641 1921 3841 1273 3844 7739 1919 5746 11648 2499 7568 15261 3070 9304 18744
50 10 697 2088 4178 1383 4197 8439 2087 6249 12679 2721 8237 16600 3341 10135 20419
51 9 756 2265 4530 1497 4544 9151 2263 6780 13763 2951 8927 17980 3616 10967 22088
52 8 819 2455 4906 1621 4917 9908 2453 7348 14919 3198 9668 19470 3914 11862 23909
53 7 886 2658 5316 1757 5321 10727 2656 7955 16152 3456 10451 21057 4226 12818 25830
54 6 957 2874 5752 1900 5755 11611 2873 8604 17475 3727 11278 22751 4564 13831 27873
55 5 1033 3104 6212 2053 6220 12563 3102 9288 18885 4019 12157 24525 4922 14923 30056
56 4 1112 3344 6696 2214 6704 13536 3343 10002 20358 4324 13077 26402 5300 16059 32365
57 3 1196 3599 7204 2383 7225 14576 3596 10824 22041 4640 14044 28350 5696 17260 34798
58 2 1284 3863 7743 2562 7758 15662 3861 11650 23740 4970 15060 30389 6108 18499 37327
59 1 1376 4138 8305 2748 8320 16813 4135 12531 25545 5336 16170 32644 6560 19871 40086
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